近日,美国硅谷银行突然宣布倒闭,这是全球金融危机以来第二大商业银行破产案,事件牵动全球市场神经,其后美国财政部、美联储与FDIC发表联合声明,表示硅谷银行存款人资金将得到全额保障,至此,该事件迅速得以妥善处理,尘埃落定。

在目前全球流动性紧缩的大环境中,复盘此次事件,汲取经验教训,对个人投资者有哪些启发和借鉴意义呢?

资产配置,分散投资。不要把鶏蛋放在同一个篮子里,这一点永远不会过时。多元化分散资产配置,可以有效对冲同一市场、周期、资产类别或计价货币的波动风险,特别是在目前全球流动性紧缩,地缘政治冲突风险持续存在的情况下。

敬畏市场,尊重周期。没有一直上涨的市场,也没有一直下跌的市场。同样没有持续上涨的资产,也没有持续下跌的资产。永远不要低估周期的力量,不管是在周期的顶部和低部要慎重做出投资选择,根据周期趋势选择投资。

闲钱投资,确定性支出专款专用。硅谷银行的大部分资产是长期的,在面对储户的取现需求时不得不在亏损时抛售资产,因此造成了大量损失。还好他们持有的是流动性很强的美国国债,抛售时不会有太多损失。着急用钱却拿不出,或者能换成钱但要承担巨大的亏损,这都是流动性不足的体现。

未来的理财难度加大,可寻求专业投顾建议。从全球政治经济形势看,未来理财产品收益率波动将加大,理财不能再躺平了,比如全放到银行存款,或者全置换成房产等错误投资方式,可以依靠专业投资顾问的建议,做好科学的资产配置。

 这次硅谷银行事件,让我们看到了隐藏在收益特征背后的流动性风险,也告诉我们,投资中只有结合自身的投资期限与现金流,评估好资产的流动性风险,构建风险收益比较优的多元化资产组合,才能更好地追求持续增值的目标。

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